Источник: WSJ
Цифровые валюты все больше привлекают внимание мейнстрима, и игнорировать их не может даже старейший банк Америки. Bank of New York Mellon, основанный в 1784 году Александром Гамильтоном, объявил на прошлой неделе, что поможет клиентам хранить и переводить биткоин и другие криптовалюты. Это произошло после того, как Tesla объявила о покупке биткоинов на сумму $1.5 млрд. Вероятно, ажиотаж, спровоцированными этими двумя известными компаниями способствовал росту биткоина выше $56 000.
Многие инвесторы оправданно считают, что прямая покупка биткоина или других токенов, слишком рисковый способ заработать на этом тренде. Но, возможно, даже крипто-скептикам пора задуматься о том, как получить доступ к экосистеме, формирующейся вокруг биткоина и других цифровых активов. Дело не в стоимости или спекуляциях на курсах криптовалют, дело в изменениях, которые они провоцируют в сфере финансов и банковского бизнеса.
В конечном счете, многие давние сторонники криптовалют не только считают биткоин цифровым аналогом золота. Они активно используют криптовалютные технологии и в других сферах, включая торговлю, платежи и кредитование. Тут пока много вопросов: основным элементом новой экосистемы может стать биткоин, или иные монеты, например, стейблкоины, привязанные к долларам, или же цифровые валюты, выпущенные непосредственно центральными банками. Mastercard заявила в этом месяце, что планирует поддерживать некоторые криптовалюты, в частности, стейблкоины.
Криптовалютный бизнес привлекает новых игроков
На акции крупных глобальных институтов, таких как Bank of New York или Mastercard, по-прежнему влияют в первую очередь макроэкономические показатели, такие как процентные ставки или потребительские расходы. Пройдет некоторое время, прежде чем на их место придут факторы, связанные с криптовалютой. Поэтому инвесторы сейчас ищут возможность прямых инвестиций в криптобизнес. Не удивительно, что растет число компаний, которые предлагают технологии или сервисные решения в сфере криптовалют.
Некоторые банки предлагают услуги доверительного хранения долларов, которые используются, как обеспечение криптоовалют, или обслуживают поставщиков криптовалютных услуг, например, криптобиржи. Их акции стремительно растут. Базирующийся в Калифорнии банк Silvergate Capital, который в течение нескольких лет в основном обслуживал криптофирмы, сообщил, что с третьего квартала и до конца года депозиты в цифровой валюте выросли на 138% до $5 млрд. Его акции выросли более чем на 100% в 2021 году и примерно в 10 раз за последний год. Silvergate управляет платежной сетью, связывающей эти фирмы. В это пространство приходят новые банки, и он стремится развивать другие услуги, такие как кредитование с обеспечением в криптовалюте.
Компании, предлагающие банковские услуги и сервисы криптовалютным компаниям
Источник: WSJ
В банковской группе S&P 1500 лучшие показатели за последний месяц продемонстрировал Signature Bank. Нью-Йоркский банк является крупным игроком в сфере коммерческой недвижимости, но у него также есть быстрорастущий банковский бизнес с цифровыми активами. В прошлом году эти депозиты выросли на $8 млрд и достигли $10 млрд. В этом году его акции выросли примерно на 55%, что в три раза опережает рост регионального банковского индекса KBW Nasdaq.
Также есть компании, которые хранят, обменивают и переводят криптовалюту от имени институтов или розничных клиентов. У потребителей есть так называемый «кошелек» — счет, с помощью которого они могут покупать, продавать, перемещать цифровые активы или расплачиваться ими. Большинство из этих фирм по-прежнему являются частными, а некоторые оказывают лишь узкоспециализированные услуги криптоэкспертам. Тем не менее, несколько известных фирм находятся в процессе листинга.
Число пользователей Coinbase Global превышает 40 млн человек, а бизнес компании включает криптокошелек, одну из крупнейших торговых платформ, а также депозитарные и первичные брокерские услуги. Она выпустила дебетовую карту Visa rewards, привязанную к криптовалютным счетам. В январе компания заявила, что планирует выйти на рынок через прямой листинг.
Платформа Bakkt была основана Межконтинентальной биржей для хранения биткоинов и фьючерсной торговли, но затем стала поддерживать потребительские кошельки и торговые продукты. В январе она заявила о планах выйти на рынок за счет слияния с компанией специального назначения. Акции SPAC выросли более чем на 80% с момента появления этой новости, что означает примерно $5 млрд рыночной стоимости для Bakkt.
Переход на другой уровень
Биткоин можно не рассматривать, как обычное средство платежа, потому что держатели считают его долгосрочной инвестицией. Однако провайдеры кошельков рассчитывают, что цифровые активы в целом могут стать основным способом оплаты. Например, Bakkt стремится упростить платежи и переводы за счет использования различных цифровых средств накопления, таких как артефакты в видеоиграх, мили авиакомпаний или акции.
В прошлом году PayPal Holdings добавила возможность покупать и продавать криптовалюты через партнерство с поставщиком крипто-услуг Paxos. В этом году PayPal разрешит пользователям оплачивать покупки криптовалютой, как если бы они использовали кредитную карту. Для продавца это будет такой же платеж, как и все остальные. В PayPal считают, что такая гибкость будет поддерживать эволюцию цифровых денег. На прошлой неделе компания заявила инвесторам, что рассматривает крипто-услуги отчасти как способ сформировать роль криптовалют в будущем, включая цифровые валюты центральных банков. Акции PayPal выросли более чем на 40% с тех пор, как она запустила криптовалютный сервис.
Помимо платежей, криптовалюты часто рассматриваются как путь к цифровым финансам. Платежные и банковские стартапы, такие как Square и Social Finance, которые выходят на рынок через SPAC, также предлагают услуги по покупке и продаже криптовалют. Кроме того, Visa заявила в этом месяце, что с помощью банковского стартапа цифровых активов Anchorage она намерена предложить традиционным банкам инструмент, который позволит их клиентам покупать криптовалюты.
Аналитики обычно не обращают внимания на доходы от покупки и продажи криптовалюты, которые могут быть относительно небольшими. Они больше ориентируются на потенциал, который поможет привлечь молодых пользователей и заручиться их лояльностью в отношении всех банковских услуг.
«В цифровой банковской сфере привлечение клиентов — самая трудная задача. Реальная сила криптовалюты может заключаться в том, чтобы заставить людей скачать приложение», — отметила аналитик MoffettNathanson Лиза Эллис.
Примечательно, что, по словам PayPal, пользователи, купившие криптовалюту, впоследствии открывают приложение, которое имеет множество функций, в два раза чаще. Как бы скептически ни были настроены некоторые инвесторы в банковский и финансовый сектор к взлету биткоина, им не стоит пренебрегать криптовалютой.
Подготовлено Profinance.ru по материалам The Wall Street Journal
MarketSnapshot - Новости ProFinance.Ru и события рынка в Telegram
По теме:
Биткоин достигает нового рекорда и приближается к рыночной капитализации в 1 триллион долларов
Эксперт прогнозирует рост биткоина до 100 000 долларов до конца года
Технологическая компания разместит облигации, чтобы купить биткоин