Банкам скоро законодательно запретят выдавать кредиты физлицам, если на их погашение будет уходить свыше половины дохода семьи заемщика, сообщил вчера глава комитета Госдумы по финансовом рынку Анатолий Аксаков. Эти правила будут применяться ко всем займам: как первым, так и последующим.
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в прошлом году российские семьи в среднем тратили на обслуживание кредитов 24% дохода, а у 12% заемщиков на это уходило свыше половины заработка.
Объемы розничного кредитования в России растут намного более быстрыми темпами, чем корпоративного, что создает риски повторения предыдущих финансовых кризисов. Поэтому долговую нагрузку на заемщиков-физлиц давно пора ограничить законодательно, полагает Владимир Гамза, председатель комитета Торгово-промышленной палаты по финрынкам и кредитным организациям. К тому же, по его словам, многие россияне попросту не в состоянии оценить риски, возникающие в связи с получением займа.
Ситуация опасна и тем, что бум потребительского кредитования совпал с затяжным периодом падения доходов россиян. По данным НБКИ, в конце прошлого года больше половины жителей РФ, обратившихся в банк за ипотечным или потребительским кредитом, уже имели займы. Свыше 15 млн человек (27% от общего числа заемщиков) имели три и больше непогашенных кредита, при этом за год их число выросло на 12%.
Банк России давно говорит о необходимости бороться с пузырем розничного кредитования, но принимаемые им меры пока не принесли нужного результата. В январе объем задолженности физлиц перед банками вырос на 191 млрд рублей, достигнув нового рекорда в 15.092 трлн рублей, что всего на 3 трлн рублей меньше расходной части бюджета РФ на 2019 год и в два раза меньше золотовалютных резервов Банка России.
В начале осени регулятор попытался ограничить возможности банков по выдаче необеспеченных займов, повысив по ним коэффициенты риска. Однако никакого эффекта данная мера не возымела, а рынок потребкредитов начал расти еще более быстрыми темпами (в сентябре на 21.5% г/г, в декабре — на 22.4% г/г, а в январе — на 23.1% г/г).
Впрочем, прошлым летом ситуация носила еще более экстремальный характер: тогда общий объем займов физлиц превысил 25% их годового дохода. Но статистика говорит о том, что люди занимают деньги не от хорошей жизни: на данный момент норма сбережений в России опустилась ниже 6%, достигнув уровней, невиданных с 1990-х годов, а объем вкладов населения в банках растет в 4 раза медленнее, чем объем выданных кредитов.
По теме:
Москва является наименее закредитованным регионом России
ЦБ РФ ужесточит требования к ипотечным кредитам
Сбербанк начал выдавать кредиты, не требуя подтверждения дохода
Власти хотят изменить правила выдачи кредитов россиянам
Россияне набрали ипотечных кредитов более чем на 6 трлн рублей
